Taggarkiv: lån

marknadsföringunsplash

Hur fungerar peer to peer-utlåning?

/i /av

Allt fler och nya varianter av mindre lån tillkommer på marknaden. En av de senaste varianterna är så kallade Peer to peer lån. Peer to Peer eller bara P2P syftar till lån mellan två privatpersoner, och genomförs alltså helt utan bank eller annat kreditinstitut. Dessa typer av snabblån finns att hitta via olika låneförmedlare på internet, och är ett komplement till övriga typer av liknande snabba lån. Överenskommelser om lån mellan två privatpersoner behöver dessa förmedlare som länk för att kunna fungera enligt de lagar och bestämmelser som finns i Sverige.

Peer to peer fungerar egentligen på samma sätt som vanliga snabblån, men eftersom antalet lån är lika många som antalet långivare kan detaljer i avtal, ränta och avgifter variera mycket beroende på vem man lånar av. Att priserna skiljer sig rejält innebär förstås både fördelar och nackdelar, och att hitta de mest förmånliga långivarna är viktigt för att undvika onödigt höga avgifter. Höga avgifter inom marknaden för lån är vanligt förekommande, eftersom efterfrågan på lån är så pass hög. Se därför upp med de allra sämsta lånen.

Genom att låna av andra privatpersoner kan låntagaren förhandla sig fram till priser på ett helt annat sätt än vid lån av en sedvanlig bank. Många förmedlare sköter dock prissättningen själv, och står endast som mellanhand i processen och tar en avgift för att utföra dessa tjänster. P2P-lån fungerar som en slags kredit, och pengarna är i de flesta fall utlånade på premissen att de ska återbetalas inom en månads tid. Förlängningar och alternativa kredittider finns att hitta beroende på vilken förmedlare man vänder sig till.

Att förlänga ett P2P-lån innebär att flytta fram återbetalningen en månad i taget. Detta kostar normalt något mindre än vad den initiala månaden gör. Om låntagaren fastnat i en negativ spiral, där nya lån tecknas för att betala av gamla är förlängning att föredra eftersom kostnaden blir lägre än att ta nya krediter för att lösa de tidigare. Att låna pengar för att betala av skulder är dock inget att föredra, men vid en ekonomisk kris är detta ändå ett förhållandevis vanligt fenomen i Sverige och övriga världen.

Precis som vilka andra lån som helst är det viktigt att göra en noggrann kalkyl och budgetering innan man undertecknar ett skuldebrev. Att låna pengar är en lösning som främst ska tas till när man står inför att göra en investering som senare kan ligga till grund för lånet. Blancolån och lån helt utan säkerhet blir därför en osäker låneform som gör att du som låntagare befinner dig på tunn is om ytterligare ekonomiska svårigheter uppstår senare. Eftersom detta är förhållandevis vanligt förekommande är det viktigt att inte låna mer än nödvändigt, samtidigt som lånet kan delas upp i flera delbetalningar.

Mer information & tips på långivare finns på Lendax.se

Lendax listar de mest populära långivarna inom kategorin peer to peer lån och andra lån på den svenska marknaden. Peer to Peer eller bara P2P innebär att pengar lånas ut mellan två privatpersoner. Detta sker oftast via en låneförmedling på internet.

Fördelen med att låna via låneförmedlare

/i /av

Lendo, Zmarta, Advisa ….listan kan göras lång på svenska låneförmedlare. Företag som marknadsför sig med att de ”hjälpar låntagare att sänka sina lånekostnader”. Men vad gör de och vad finns det för fördelar att låna via en låneförmedlare?

Vad de gör?

Låntagaren fyller i en låneansökan och skickar in till låneförmedlaren. Detta företag tar sedan en kreditupplysning och skickar sedan låneansökan tillsammans med en slags kopia på kreditupplysningen till ett flertal olika banker. Dessa får sedan svara på om de vill erbjuda låntagaren ett lån eller inte. Låntagaren får alla svar presenterade för sig och kan därefter avgöra om lånet ska tecknas.

Fördel 1 – Många banker jämförs

En stor fördel med att låna via låneförmedlare är att en så stor jämförelse sker. Som privatperson är det både svårt och tidsödande att kontakta en mängd olika banker för att på så sätt få veta vilken bank som erbjuder lägst ränta. Men genom denna väg (som är gratis) får man alltså ofta svar från 15-20 banker bara genom att göra en ansökan. Den första fördelen handlar alltså om tid.

Fördel 2 – En kreditupplysning

Den andra fördelen är att låneförmedlaren tar en enda kreditupplysning. Det är sedan en slags kopia på denna som bankerna får se. Alternativet hade varit att låntagaren hade kontaktat bank för bank och att vardera bank tagit en separat kreditupplysning. Men hur många kreditupplysningar som tagits på en person kan även ses av bankerna. Därmed kan det i vissa fall vara en av de faktorer som avgör om lånet blir beviljat eller inte. En person som har många kreditupplysningar kan ha mindre chans att få lånet.

Med andra ord ökar chansen att få lån om en låneförmedlare anlitas istället för att göra allt jobbet själv. Utöver det alltså chansen att få så låg ränta som möjligt.

Källa: Bloggen Sparaellerlåna.se – En blogg om fördelen att spara eller låna vid olika situationer i livet.

Författaren ”Kralle” är en ekonomibloggare med ett flertal bloggar, som oftast är nischade inom olika ekonomisegment så som aktier, räntor och lånemarknaden.

Så fungerar Aktielån

/i /av

Ett aktielån är inte ett lån av pengar för att kunna investera i aktier så som man skulle kunna tro. Det handlar om handel med aktier som gemene man oftast inte har kunskap om, det är inget ovanligt eller konstigt, men i massmedia skrivs det oftast om ”normal” aktiehandel. Aktielån handlar istället om ett lån av aktier där det finns en långivare, en låntagare och en mellanhand (banken).

Den person som vill låna ut sina aktier kan kontakta sin bank eller sin aktiemäklare. Detta eftersom det är till dessa som aktierna lånas ut. Aktierna förmedlas sedan vidare av banken/mäklaren till personer och andra investerare som vill låna aktier.

Långivaren skriver ett avtal med banken om att banken får låna aktierna under en viss tid. För detta fås en premie som grundar sig bland annat på aktiernas värde och återbetalningstid. I och med att personen har avtalet ställt mot banken kan man se denna utlåning som riskfri. Det är ju banken som står som garant för att både aktierna betalas tillbaka och att premien betalas ut.

Nästa steg är att banken får in förfrågan om lån av aktier och matchar dessa förfrågningar med de aktier som lånats av långivarna. Här skrivs ett avtal mellan banken och låntagaren. Även här gäller att aktierna ska betalas tillbaka och att en viss premie ska betalas.

Nu har låntagaren aktierna och kan sälja dem fritt på aktiemarknaden. Det är just detta som är den ekonomiska fördelen. Detta åtminstone om försäljning först sker och sedan aktiekursen går ner. När det blir dags att lämna tillbaka aktierna köps de in till ett lägre värde än vad de såldes för tidigare. Därmed kan låntagaren lämna tillbaka aktierna och behålla en vinst genom denna ”bakvända” aktiehandel.

Vanligtvis handlar aktiehandel om att köpa billigt och sälja dyrt. Men med aktielån blir det alltså att sälja dyrt och sedan köpa billigt.

Risken med aktielån är att kursen kan gå upp istället för ner. Om så sker kommer låntagaren göra en förlustaffär.

Info från: Lånnyheter.se

 

Författaren ”Kralle” är en ekonomibloggare med ett flertal bloggar, som oftast är nischade inom olika ekonomisegment så som aktier, räntor och lånemarknaden.

Slut på pengar i företaget? Skaffa finansiering!

/i /av

Många företagare brottas ibland med att få pengarna att räcka till. Vanligast är att man har svårt att få in tillräckligt med kapital för att man skall kunna klara av de löpande kostnaderna och inköpen. Speciellt i uppstarten av ett nytt företag brukar det vara svårt att hålla sig likvid, allt eftersom när verksamheten sedan rullar på brukar det vara lättare att bygga upp ett stabilt kapital som sedan kan användas som en buffert.

Om du upplever att du just nu saknar nödvändigt kapital eller vill utöka din verksamhet men saknar de pengar som krävs för att göra viktiga investeringar och satsningar, då kan det finnas anledning att söka finansiering externt.

Just nu är det ett ypperligt läge att ta lån eftersom Riksbanken nyligen valde att sänka styrräntan till 0%. Effekterna av detta är att de större bankerna Swedbank, SEB och Nordea alla väljer att sänka sina räntesatser för lån. Om detta även kommer gälla för företagslånen hos svenska banker är det för tidigt att sia om, men sannolikt kommer inte räntorna att höjas på ett tag i all fall.

Det kan vara lite komplicerat att få lånet beviljat, särskilt om du driver en enskild och nystartad firma. Du måste därför se till att jobba extra hårt för att övertyga långivaren att just ditt företag är det rätta valet att satsa på.  Lägg ner tid på din ansökan och se till att formulera dig väl, så ökar dina chanser oerhört mycket.  Får du ett nej hos en bank, försöker du hos nästa och sedan nästa. Ge inte upp!

Skulle du få nej hos alla banker, så finns det även långivaren Kreditlinan som erbjuder mindre företagslån under en begränsad tid. Nackdelen med detta lån är att det kostar väldigt mycket, inte minst om du låter det löpa över flera månader.  Besök även Foretagskrediten.se för fler finansieringsmodeller.