Högre kortavgifter – och sämre bonusar

/i /av

Med över 100 kreditkort i Sverige är konkurrensen stenhård. Kortutgivarna lockar med låga räntor, bonusar, försäkringar och andra förmåner för att just deras kort ska väljas, på detta sätt har konkurrensen på marknaden hållit på i flera år. Men under 2016 och 2017 har trenden gått åt andra hållet – flera kortutgivare har höjt sina årsavgifter och/eller räntor, flera har även sänkt eller till och med tagit bort bonusar.

Ett av de vanligare kreditkorten är ICAs kreditkort. På detta kort har det skett en rad förändringar, speciellt under 2016 när ICA Banken flera ändrade sitt kort vid flera tillfällen. Från att varit en av de få kreditkort som inte hade några påslag vid valutaväxling utomlands så slår de numera på 1,25%.

De har också helt och hållit tagit bort den bonus som gick att få när man handlade med kortet i butiker som inte är ICA. Tidigare gavs en bonus på 0,5% på alla inköp men den bonusen är alltså borta. För att kompensera dessa försämringar har de dock lagt till vissa extra försäkringar samt en extra bonus om du som kund använder fler av deras tjänster.

Ett annat exempel är OKQ8. Ett kort som tidigare fick mycket bra recensioner i flera olika jämförelser och detta just tack vare dess mycket fördelaktiga bonussystem. Det gick då att få 1% på alla inköp (högre hos OKQ8) men detta har minskats rejält. Från 1% till 0,3%.

Bensinbolaget var vid sänkningen av bonusen noga med att påpeka att orsaken till denna förändring var ett EU-beslut som gjorde att kortutgivarna maximalt fick ta 0,3% i avgift av de handlare där kortet används. OKQ8 promotade den lilla bonus som blev kvar på ett snyggt sätt och ger dubbel bonus, dvs 0,6%, om du som kund handlar upp bonusen på en OKQ8-mack (det går att ta ut bonusen i kontanter om man vill, men då blir det 0,3%).

Även Coop har försämrat sin bonus och i likhet med både ICA och OKQ8 handlar det om en minskad bonus på inköp av varor utanför deras egen kedja. Förr var bonusen på 1 poäng per krona men är nu sänkt till 0,5 poäng, översatt i procent kan detta sägas vara en förändring i bonus från 1% till 0,5%.

Coop har även valt att höja årsavgiften från och med 1:a oktober 2016. Tidigare har årsavgiften varit på 249kr men numera landar den på 348kr per år, en höjning med 99kr.

Även Skandia har valt att höja priset på sitt kort. Enligt en kommentar från banken handlade höjningen om att kreditkortet måste ”stå på egna ben” och alltså inte finansieras av andra verksamheter inom Skandia.

De flesta av dessa försämringar har sitt ursprung i nya EU regler för kreditkort som trädde i kraft i december 2015, dessa var till stor del gjorda för att jämna ut de stora skillnaderna mellan reglerna för kreditkort i de olika medlemsländerna.

Dock kan man fundera på om de år med stenhårt konkurrens som gett bättre och bättre fördelar för kunderna börjar ta ut sin rätt. Exempelvis så höjde Bank Norwegian räntan på sitt kreditkort med hela 3% (16,99% till 19,99%) för någon månad sedan (våren 2017), fler kortutgivare kan mycket väl följa efter.

Än så länge finns det ingen tillförlitlig statistik på hur stor andel av marknaden som Swish har tagit i pengar räknat, men med flera miljoner användare så kan vi vara säkra på att kreditkorten tappat marknad (i Sverige) till Swish. Bankerna som ligger bakom Swish tar så klart igen förtjänster där, men andra kortutgivare kan förlora marknadsandelar och inkomster.

Författaren ”Kralle” är en ekonomibloggare med ett flertal bloggar, som oftast är nischade inom olika ekonomisegment så som aktier, räntor och lånemarknaden.

Sparkonton utan insättningsgaranti

/i /av

Kort och gott kan man säga att det inte är värt idag med sparkonton som inte på något sätt har någon insättningsgaranti. Man kan tänka i de banorna när man ser att det är 6,5 procent ränta som är rörlig, och att det i allas öron låter helt fantastiskt jämfört med vad de olika storbankerna har – nämligen låga sparräntor. Det man brukar säga då är att när det smakar som mest kostar det också en del. De konton som idag har marknadens högsta räntor saknar ofta en insättningsgaranti och det innebär att du som kund kan riskera att förlora exakt alla dina pengar.

Det är just detta som är problematiken i det hela, då väldigt många tror att man aldrig kan förlora något. Olika banker, värdepappersbolag samt kreditmarknadsföretag har oftast tillstånd av bland annat Finansinspektionen att de kan ta emot pengar från en kund. När dessa företag gör det, omfattas man som kund automatisk av insättningsgarantin.

sparkonto

Idag kan man säga att det finns många företag som har det här tillståndet om att de får ta emot pengar från kunder men som därmed inte omfattas av den omtalade insättningsgarantin som är statlig. Därför är det rätt klokt som många andra personer som sparar sina pengar gör, att alltid lägga in dem på ett företag som har statlig insättningsgaranti. Det innebär att går företaget i konkurs, måste staten betala tillbaka alla dina pengar till dig igen.

Finansinspektionen har riktat skarp kritik mot de inlåningsföretag som erbjuder konton med räntor som är höga, men som i sin tur saknar insättningsgaranti. De företag som erbjuder sina kunder höga räntor tvingas att ta väldigt stora risker i sitt företag för att kunna överleva. Ett företag vid namn Fundior, erbjöd sina kunder en ränta på 10 procent. Företaget är nu under företagskonstruktion, och hamnade därmed på obestånd. Det är än idag oklart om kunderna får sina pengar tillbaka och vad som kommer hända med bolaget. Men dessa händelser slutar sällan lyckligt. Småspararna är lågt prioriterade av kursförvaltaren. Denna kommer i första hand att försöka betala fakturer till företag som inte fått betalt. Det är först när alla skulder är betalda som småspararna kan få sina pengar tillbaka.

Det är inte vanligt längre att låna pengar på banken för att sätta in på ett sparkonto med hög ränta. Men innan Fundior sattes i företagskonstruktion var detta vanligt. Man betalade 5 procent ränta till banken men fick 10 procent sparränta på sina pengar. De gjorde att man tjänade 5 procent av kapitalet varje år. Men istället för att tjäna pengar på detta blev istället många människor av med sina pengar. De är ännu värre för de som var belånade men inte hade några pengar kvar. Detta skall man akta sig för.

Jag vill upplysa människor att inte lockas av sparräntor på 10 procent utan insättningsgaranti. De kan lätt göra att man förlorar hela sitt spar kapital. Läs texten och dra lärdom!

Skillnader mellan olika lån

/i /av

Vi har nu sedan länge haft en bostadsboom tack vare en låg bolåneränta. Detta medför att folk köper bostäder som aldrig förr. Samtidigt har bankerna stramat åt lite mer. Tidigare kunde man lägga in exempelvis saker som man skulle göra i bostaden i bolånet. Frikostigheten med denna möjlighet har nu minskat från bankernas sida. Därför är det många som för att fylla sina bostäder med exempelvis möbler tar snabblån. Man ska dock komma ihåg att möbleringen kan bli en dyr historia.

jämföra lån

Eftersom bolån har en ränta som är betydligt lägre än sms-lånen är det viktigt att läsa det finstilta. Vissa lånar ut pengar räntefritt första gången, men det kostar betydligt mer en andra gång. Eftersom bolånet ofta är på större summor så måste man visa lite trovärdighet hos bankerna, exempelvis måste man ha 15% i kontantinsats för att erhålla lånet alls. De som tillhandahåller sms-lån har lägre trösklar, men detta kostar i form av en högre ränta. Med andra ord kan det bli dyrt att möblera, för då tröskeln är låg för att få till ett sms-lån, samtidigt medför det högre räntor, då kan ibland möblerna kosta så mycket som 20% extra, då hjälper det inte att det är rea.

Så vad ska man göra?

Nu kommer det tråkiga och ur ekonomisk synpunkt det ”duktiga” svaret – vänta och spara! Även om det tar en månad extra för att kunna köpa det man så länge önskat kan det vara värt det. Alla de pengar man får betala i ränta gör ju att det tar längre tid att betala varan, och de pengarna som man måste sätta emellan för att få varan lite snabbare kan ju potentiellt gå till semesterkassan istället. Med det i åtanke kanske det kan vara lönsamt och därmed ett smart drag att vänta för att få det man vill, samtidigt finns det ibland tillfällen då man verkligen inte har något val och då är det kanske en tillgång att detta alternativ finns. Det märks längre fram om man kan leva upp till avtalet man ingått när man tog lånet, dvs. att betala av det.

Om lånet skall tas eller inte bestäms mycket av den specifika situationen. Om polarna frågar om du ska med i vinter till Maldiverna är det ingen bra idé att ta lånet. Men om man har barn och bor i en villa någonstans i Sverige och varmvatten beredaren slutar att fungera. Då bör man kanske överväga att faktiskt ta ett snabblån för att rädda situationen. Allt beror på vilken situation som man är i. Man kan sammanfatta det med följande. Om det är ett lån som skall finansiera ett nöje skall man inte ta lånet. Om istället lånet är för att lösa en panik händelse där man måste ha pengar direkt för att lösa något skall man låna. Man måste dock vara helt säker på att kunna betala tillbaka lånet.

Det är viktigt att alltid veta vad ett lån innebär. Oavsett om det är ett snabblån eller bolån. Den effektiva räntan skall alltid framgå och jämföras mot andra lån och långivare.

Varför skall jag ha en företagsförsäkring?

/i /av

Försäkring till ett litet företag

Det borde vara rimligt i dagens läge att i princip alla företag, såväl stora som små behöver en företagsförsäkring. Det är lika vettigt och lika självklart som att skaffa en bilförsäkring till sin bil eller en hemförsäkring till sitt hem. Ett företag litet som stort kan hamna i allvarliga trångmål där du som ägare kommer att få stå för kostnaderna. En företagsförsäkring är alltid ett bra och viktigt skydd för ditt företag och för att du inte skall hamna i ekonomisk knipa vid oförutsedda händelser.

Hur skaffar jag en försäkring?

I dagens moderna samhälle och med modern teknik så tecknar du en försäkring enkelt direkt på din dator eller din mobil eller surfplattan direkt via webben. De flesta försäkringsbolag erbjuder dig att bara skriva in ditt bolagsnummer och få en prisuppgift direkt i datorn. På det sättet an du även se vilket bolag som kan ge dig det bästa priset. Priset på försäkringen påverkas av vilken typ av verksamhet du driver, och du betalar bara för det du behöver.

Vart tecknar jag en försäkring?

En försäkring till ditt företag kan du teckna hos de flesta försäkringsbolag på den svenska marknaden och prisskillnaden kan vara ganska stor. Det är därför värt att jämföra priserna innan ett köp av en försäkring. De flesta försäkringsbolag innehar även färdiga försäkringspaket till småföretag. Dessa ”försäkringspaket” brukar innefatta ett antal försäkringar som ger fullgott skydd för dig med ett mindre företag. Dessa företagspaket brukar ofta se olika ut beroende på vilken typ av verksamhet som du bedriver. Försäkringar ser såklart olika ut beroende på om du innehar en byggfirma, konsultfirma eller en affär detta gör även att priserna ser olika ut.

Vad ingår normalt i ett försäkringspaket?

Vanliga försäkringar  som normalt ingår i försäkringar och försäkringspaket anpassade för småföretag är inkomstbortfall, skadeståndsskyldighet och avbrott i verksamheten. Här har du grunderna i en bra försäkring till småföretagare. Till detta kommer självklart ett antal försäkringar som anpassas efter ditt företag och ditt företags verksamhetsområde.

Vad kan hända mig och mitt bolag?

En försäkring kan täcka många olika saker som an hända såväl dig, ditt företag och dina anställda. Försäkringar av denna sort kan hjälpa dig vid olika former av inkomstbortfall i verksamheten, eller om ditt företag blir utsatt för brott alternativt stölder. Försäkringar an även täcka om du eller ditt företag bli stämda, vilket kan hända och orsaka enorma kostnader och inkomstbortfall för såväl dig, dina anställda och inte minst ditt företag. En billig företagsförsäkring kan vara en räddare i nöden om olyckan är framme.

En företagsförsäkring är självklart avdragsgillt precis som alla former av företagskostnader. Att skaffa en försäkring blir alltså en billig försäkring mot ekonomiska problem som kan uppstå och vi anser att det är nödvändigt att företag skaffar en försäkring.

Jag skriver om företagande, ekonomi och marknadsföring. Driver sidan lantillforetag.se där vi tar upp allt möjligt som har med företagarens ekonomi att göra.

What You Need to Know About Income Insurance

/i /av

Sweden Provides unemployment benefits to its Citizens As Long as They meet the eligibility criteria. Depending on how long an individual has been unemployed, the benefits They receive will be between 70 and 80% of Their previous income. Unemployment benefits in Sweden have been capped at 680 SEK per day (thelocal.se, HOW DOES SWEDISH UNEMPLOYMENT INSURANCE WORK? 2008).

Sweden is consistently RANKED as one of the most expensive countries to live in, in the word. Unemployment Benefits May not be enough to cover an individual’s Expenses. This is why many Swedes choose to finns invested in income insurance . Income Insurance Provides protection against loss of Income That May Occur Due to illness, injury or unemployment. There are a few Factors That Should be Considered When investing in income insurance. Some of These factors are mentioned below:

Total Income

Before getting income insurance you will need to declare your total income. This will include your basic salary plus any allowances and benefits provided by your Employers. You will also need to Disclose any income generated from your hobbies or extracurricular activities.

Deferred Period

When an income insurance policy holder looses Their income They have to apply for payments from the insurance provider. There Will Be a gap between this application and the receipt of the first payment. This gap is called the deferred period. Policies thathave a longer deferred period have lower premiums and vice versa.

Benefit Period

The Amount of time the insurance holder will get payments for ice known as the benefit period. The benefit period can be anywhere between 2 to 5 years. Cover can be provided to people up to the age of the 65th

Compare

To find the best income insurance policies, individuals will need to do Their research. The Internet Can Be Very Useful in this regard. THERE ARE website where Those interested can compare insurance policies from different providers. Comparing income insurance policies will help Applicants figure out Which policy is best suited for Their needs.

Percentage

Insurance companies Generally allow a maximum of 75% of an individual’s income to be insured. You should calculate how much of your income you need to cover your monthly Expenses. By insuring a lesser percentage of your income you can Reduce the premium That you are required to pay.

Those who are interested in Obtaining income insurance to Protect Their interests can contact Acceptable. Accept offers income insurance That can complement your unemployment insurance.

Percentage

Insurance companies generally allow a maximum of 75% of an individual’s income to be insured. You should calculate how much of your income you need to cover your monthly expenses. By insuring a lesser percentage of your income you can reduce the premium that you are required to pay.

Those who are interested in obtaining income insurance to protect their interests can contact Accept. Accept offers income insurance that can complement your unemployment insurance.

The amount of time the insurance holder will get payments for is known as the benefit period. The benefit period can be anywhere between 2 to 5 years. Cover can be provided to people up to the age of 65.