Företagslån efter snabblånemodell allt vanligare
Nordiska banker välja i allt högre grad bort små- och medelstora företagskunder som söker finansieringskapital. I takt med denna utveckling försöker nu en rad nya aktörer etablerat sig på marknaden, det handlar huvudsakligen om mindre kreditbolag vars affärsidé är att erbjuda företagslån utan säkerhet under en kortare tidsperiod.
Snabblån för bondeföretag
Bondelånet som nyligen lanserats av Uppland kredit är ett bra exempel på nya snabblån för företag 2019 som nischat in sig på en specifik målgrupp. Det unika med detta lån är att det endast kan sökas av bönder och andra typer av lantbrukare. Hela den svenska lantbruksindustrin drabbades hårt av fjolårets torka, vilket gör att många jord- och köttbönder har tagit med sig stora likviditetsbehov in i 2019. Kreditgivaren Uppland kredit är övertygade om att en årsränta på 14,95% och begränsade löptider på 0,5-2 år inte kommer avskräcka lantbrukare från att söka Bondelån på 25.000-500.000 kr.
Flexibla kreditkonton
Checkkrediter är ett koncept som funnits med sedan bankernas etablering, tanken med denna finansieringsform
är att utgöra en extra verksamhetsbuffert som gör det möjligt för företag inom säsongsviktade branscher att hålla en stabil likviditet. Traditionellt har bankerna erbjudit även mindre företag denna typ av kredit kopplat till företagskontot, men även inom detta område har åtstramningar gjorts de senaste åren.
Bankernas retirerande har öppnat upp för fler bolag som just nu mycket aktivt ”marknadsför” (erbjuder) kreditkonto via bland annat bokföringsprogram, betalterminalsystem och andra B2B-tjänster så som Visma, Fortnox,Bambora, iZettle, mfl.
Krediten kopplas direkt till ert bankkonto och löptiden är i regel flexibel, med månadsvis amortering och räntebetalning. Räntan anges vanligtvis som månadsränta och ligger i snitt på ca 2-3% , vilket motsvarar en årsvis nominell räntesats om ca 24-36%.
Stora finansieringsbehov bland småföretagare
Att många nya kreditgivare väljer att fokusera på företagslån istället för att fokusera konsumtionskrediter till hushållen, är ett trendbrott men också en fullt naturlig utveckling av marknaden.
Att flera olika sorters privatlån och mikrokrediter så som smslån och snabblån introducerades på den svenska marknaden 2006 var ingen slump, behovet/efterfrågan fanns där och kapitalstarka individer/företag var inte sena med att erbjuda de krediter som efterfrågades. I backspegeln står det klart att många av dessa lån borde ha reglerats långt tidigare, då nuvarande lagstiftning konstaterar att många konsumentkrediter varit belagda med ockerräntor.
Nu 13 år senare tycks det vara marknaden för företagslån som håller på att omdanas. Behoven bland inte minst svenska småföretagare är mycket stora. Enligt en rapport gjord branschorganisationen Företagarna (Finansiering för tillväxt och jobb – 2018) upplever en majoritet av de tillfrågande bolagen att det är ganska, eller väldigt svårt att hitta finansiär eller lån till företagets investeringar.
Hela 14 procent uppger i samma undersökning att man tvingats låna pengar från vänner, familj eller annan anhörig för att täcka investeringskostnaderna. Flera andra studier och utredningar har visat på liknande brister i finansieringssystemet och de flesta når slutsatsen att något måste göras för att förbättra finansieringsmöjligheterna för företag, inte bara i Sverige utan också i övriga norden.
Idar Kreutzer civilekonom och VD för Finans Norge, en branschorganisation för Norsk finansverksamhet, är ett tungt namn och en av de främsta förespråkarna för ett tätare nordiskt samarbete med bland annat ett mer harmoniserat nordiskt skatteregelverk. I rapporten An integrated and effective Nordic ecosystem for innovation and green growth – A closer look at access to risk capital in the Nordic countries från 2018 delger Kreutzer sina tankar om hur Norden skulle kunna bli en attraktivare region för start-ups och innovativa företag. Utöver enhetligare regelverk de skandinaviska länderna emellan, anser Kreutzer även att regeringarna skapa bättre möjligheter för företag att få tillgång till riskkapital och annan nödvändig finansiering. Kreutzer menar vidare att man behöver bli bättre på att locka pensionsfonder till att investera i nordiska småföretag.
Uppenbarligen finns det både undersökningar, expertutlåtanden och finansiella underlag som visar att många, framförallt mindre och medelstora företag, har svårt att få tag i investeringskapital, samtidigt tycks inte ländernas regeringar arbeta tillräckligt aktivt för fylla dessa behov. Istället lämnas spelrummet öppet för kreditgivare som erbjuder företagslån utan säkerhet med förhållandevis höga räntor, vars primära målgrupp är småföretag som banken valt bort. Tyvärr är risken stor, att vi om 10 år, när vi står med facit i hand, betraktar dagens nya företagslån som snabblån med ockerräntor. Men, detta är som sagt förmodligen enbart en naturlig utveckling av en marknad med stora behov.
Bild: Av H. Dreyer hämtad från freeimages.com
Kristallkronor på arbetsplatser och offentliga miljöer
Kristallkronan ses nog av de flesta som en mer traditionell och högklassig möbel, som endast platsar i finmiljöer. Men så behöver det inte vara. Idag finns kristallkronor och andra kristallklädda lampor i alla tänkbara former och storlekar, i både höga och låga prisklasser. De kan därför lika gärna placeras på arbetsplatser eller i offentliga miljöer av alla dess sorter. Med en kristallkrona höjs inredningen i rummet markant och gör det trevligare för alla att vistas i, vare sig det är ett kontorslandskap, en butik, en restaurang, en galleria eller något annat.
För såväl anställda som arbetsgivare kan en kristallkrona bidra markant till en mer trivsam arbetsmiljö. Och en mer trivsam arbetsmiljö leder till mer positiv och produktiv energi från alla parter. Självklart bör kristallkronans modell avgöras utifrån vad för sorts arbetsplats det handlar om. På vissa arbetsplatser kanske en klassisk modell passar bra, medan en mer diskret variant såsom en plafond passar bättre på andra. Den gemensamma nämnaren är dock densamma, nämligen att kristallkronan är en möbel som effektivt skapar en mer attraktiv interiör. Om man har ett kontor i en nyare kontorsbyggnad kanske inte alltid en kristallkrona passar in på det sätt som man hade önskat. Däremot kan man nästan alltid räkna med att kristallkronan passar i en kontorslokal som befinner sig i ett hus från tidigt 1900-tal eller tidigare. Då kommer den att ackompanjeras bra av tackets stuckatur och kanske till och med av en gammal klassisk öppen spis eller kakelugn.
Denna attraktivitet gäller även för eventuella besökare. Har du till exempel en butik så kan närvaron av en kristallkronas fina utsmyckning hjälpa till att locka kunder. Även här är förstås modellen betydande. En alltför fin och ståtlig design kan attrahera vissa kunder men samtidigt avskräcka andra, och vice versa. Det hela handlar helt enkelt om vad för sorts butik det är och vilka kunder man vill locka utifrån butikens målgrupp. Är det en fin smyckesbutik, eller en enklare klädbutik? Som tur är finns kristallkronor för alla typer.
Vi hittar också kristallkronor i många offentliga miljöer som exempelvis tåg- och centralstationer. Ett lysande exempel på detta är den stora centralstationen i Düsseldorf där en stor kristallkrona i modern tappning pryder den västra entrén. Ett annat exempel är de klassiska kristallkronorna i taket på stationen Grand Central i New York.
Oavsett om du har ett kontor, en affär eller en öppen plats som du tycker behöver ett lyft i inredningen, är kristallkronor ett utmärkt alternativ. Men för säkerhets skull kan du alltid anlita en inredningsarkitekt som kan hjälpa dig att komponera ihop rätt typ av kristallkrona med den miljö som du är ute efter att inreda. Ett tränat öga från ett proffs brukar alltid ge den rätta touchen. Utöver den ordinarie typen av inredningskonsulter som tar hand om hela scener och miljöer finns det även specialiserade belysningskonsulter som är experter på att ljussätta olika typer av miljöer. Med en sådan expert kommer du att få rätt ljuskälla på rätt ställe och är garanterad en välbelyst och inbjudande miljö.
Effektiv energilagring med hjälp av batteri
I takt med att energiförbrukningen och elanvändningen ökar är det viktigt att hitta sätt att producera elen på ett så hållbart och miljövänligt sätt som möjligt. Vindkraftverk och solceller har därför blivit en viktig del av både företags och privatpersoners elproduktion och behöver fortsätta att öka i användning om vi vill kunna lämna så få avtryck som möjligt på vår planet. Utmaningen med vind- och solkraft är dock att elen endast produceras om väderförhållandena tillåter – solcellerna behöver dagsljus för att fungera och vindkraftverken behöver vind för att vara effektiva. Detta leder in på nästa steg i smart och miljövänlig energiförbrukning, nämligen energilagring. Batteri, vattenkraft och tryckluft är alla sätt att lagra energin för att sedan omvandla den till el när den behövs. Det gör det lättare för företag att planera och kontrollera sin energianvändning och blir därför också en lönsam investering i slutändan.
Hållbart alternativ på energilagring – batteri i liten eller stor skala
Den lagringsteknik som utvecklas snabbast är dock energilagring med batterier. Företag, stora som små, kan använda sig av litiumjonbatterier tillsammans med sol- eller vindkraft för att på ett både effektivt och miljövänligt sätt producera el till sin verksamhet. De blir en utmärkt reservkraft och går att koppla samman i grupper för att klara av att lagra energi i större skala. Energilagring med batteri kan alltså ske i mindre skala i bilar och hushåll, men kopplas samman till större moduler för att tillämpas i större skala bland företag.
Även ett lönsamt alternativ
Den snabba utvecklingen av batterilagring gör också att effektiviteten ökar och kostnaderna blir lägre, vilket gör det till ett bra alternativ för de verksamheter som letar efter ett lönsamt alternativ. Genom att investera i energilagring med batterier ges företag möjligheten att använda dessa tillsammans med förnybar energi och på så sätt garantera en hållbar och lönsam elförbrukning. Skulle all energi dessutom inte gå åt finns det möjlighet att sälja tillbaka denna till elnätet och därmed se till att investeringen betalar av sig ännu snabbare.
Passar både små och stora företag
Idag är det mest effektivt och hållbart att använda energilagring med hjälp av batteri av litiumjontyp. Dessa går nämligen att använda i större skala till skillnad mot till exempel blysyrabatterier och har dessutom en livslängd på upp till hela 15 år. Litiumjonbatterier har också möjlighet att lagra den dubbla mängden energi jämfört med blysyrabatterier i samma storlek, vilket gör det till ett effektivt alternativ för både stora och små verksamheter som behöver kunna lita på att energin finns där när den verkligen behövs. Det skapar en bra balans och kontroll över elanvändningen och blir ett bra komplement till den energi som produceras genom vatten, sol, vind eller avfall. Det är helt enkelt det bästa alternativet för både ekonomi och miljö!
Så tankar du bilen billigare
Drivmedel i alla dess former är en mycket dyr kostnad för dig som äger ett fordon. Drivmedelspriserna på såväl bensin som diesel styrs av internationella inköpspriser och av skattesystemet. I Sverige är det främst skattesystemet som styr prissättningen på drivmedelspriserna. I september 2018 kostade bensinen i genomsnitt 16,10 kronor varav 9,66 kronor av priset utgjordes av skatter och avgifter som tillfaller staten. För att kunna få tillgång till billigare drivmedel såsom bensin och diesel behöver man alltså få rabatter på själva priset från bensinstationens sida.
Det finns ett bra sätt för att kunna få tillgång till billigare bensin, diesel och övriga typer av drivmedel och det är att nyttja ett så kallat “bensinkort” eller “tankkort” som är utställt av en bensinstation, kedja eller annat kreditmarknadsbolag som erbjuder rabatterade priser på drivmedel. På detta sättet kan du enkelt och helt gratis få bra rabatter på olika former av drivmedel till ditt fordon. Många bensinstationer erbjuder relativt höga rabatter eller bonussystem om man väljer att köpa sitt drivmedel med kortet.
Hur fungerar ett bensinkort?
Ett bensinkort fungerar i dagens läge oftast som ett kreditkort som erbjuds utan årsavgifter och ofta med en räntefri kredit i ett antal veckor. Kortet använder du när du tankar ditt fordon och du erhåller då en rabatt på köpet. Rabatten kan vara per liter drivmedel du inhandlar eller så kan rabatten utgå i en procentsats på hela köpet. Man brukar kunna få relativt god rabatt på detta sättet och spara ett antal tusenlappar varje år om man tankar relativt ofta. Eftersom du ofta erhåller en räntefri kredit i ett antal veckor kan du även tanka bilen om du för tillfället saknar pengar. Du får då hem en faktura på dina inköp i slutet på månaden och får ett antal veckor på dig att betala, vilket kan vara en fördel.
Alla som äger ett fordon och åker relativt ofta med det som till exempel fram och tillbaka till jobbet eller bor ute på landsbygden kan tjäna riktigt bra på att införskaffa ett bensinkort. Innehar du flera bilar inom familjen eller har ett företag med bilar så kan förtjänsten av just ett bensinkort vara enorma.
Vikten av att välja rätt stationer
Om du har möjlighet att tanka på en obemannad station så brukar detta vara mycket billigare än att tanka på en bemannad station. I dagens läge så etableras det all fler stationer som saknar personal på stationerna och därmed kan erbjuda betydligt billigare drivmedel. Fler stationer i Sverige bli obemannade och kan därmed lyckas hålla nere kostnaderna. skaffar man dessutom ett bensinkort med rabatt som även gäller på obemannade stationer så kan summan man sparar bli rejält bra i jämförelse med att tanka på en bemannad station utan ett bensinkort.
Vi hoppas att du med våra tips om såväl stationer som bensinkort kommer att kunna tanka ditt fordon billigare. Tänk även på att smart körning av bilen är ett mycket bra sätt att minska sina drivmedelskostnader på, dessutom är det bra för miljön.